Boete voor Bunq – Anti Money Laundering vraagt meer dan routine

Vorige week maakte De Nederlandsche Bank (DNB) bekend dat Bunq een forse boete heeft gekregen wegens tekortschietend cliëntenonderzoek. Daarbij draait het om de kern van Anti Money Laundering (AML): KYC (Know Your Customer) – weten wie je klant is – en CDD (Customer Due Diligence) – het analyseren van de risico’s die bij die klant horen.

Het is niet de eerste keer dat een financiële instelling in Nederland wordt teruggefloten op dit terrein. Dat alleen al zegt genoeg: het systeem faalt structureel. Witwasbestrijding is immers geen administratieve formaliteit, maar een essentiële barrière om ons financiële stelsel te beschermen tegen crimineel misbruik.

Wat ging er mis?

Volgens DNB heeft Bunq haar cliëntenonderzoek onvoldoende ingevuld. Daarmee raakt dit aan de kern van de poortwachtersfunctie: niet alleen dossiers vullen, maar begrijpen wie er achter een klant of transactie schuilgaat en welke risico’s daaraan verbonden zijn. En daar wringt het vaker bij banken. Hoeveel kennis wordt er in de praktijk écht opgebouwd over de risico’s van klanten?

De Wwft verplicht financiële instellingen hun klanten te kennen en transacties te monitoren. Toch wordt cliëntenonderzoek in de praktijk nog te vaak benaderd als bulkwerk: dossiers zo snel mogelijk afhandelen in plaats van zorgvuldig analyseren. Dat leidt tot blinde vlekken die criminelen benutten om illegaal vermogen via schijnbaar gewone klanten het systeem binnen te sluizen. Eenmaal binnen kan dat geld eenvoudig witgewassen worden – of zelfs gebruikt voor de financiering van terrorisme.

Een effectieve aanpak vraagt daarom om meer dan het afvinken van regels. Het draait om inzicht in modus operandi, het herkennen van waarschuwingssignalen en het ontwikkelen van vaardigheden om afwijkend gedrag tijdig te signaleren. Juist daar gaat het vaak mis – en dáár grijpt DNB steeds vaker in.

Leren van de casus Bunq Bank

De casus Bunq staat niet op zichzelf. Ze laat zien dat het huidige AML-landschap wankelt op de balans tussen voldoen aan de letter van de wet en daadwerkelijk begrijpen wat er in de praktijk gebeurt. Zolang banken dossiers vooral zien als iets dat “afgehandeld” moet worden, zullen toezichthouders keer op keer boetes uitdelen.

Daarom leggen wij in onze geaccrediteerde opleiding Anti Money Laundering (AML) de nadruk op het vertalen van wetgeving naar praktijk. Deelnemers leren niet alleen welke verplichtingen er bestaan, maar vooral hoe je in de eigen werkomgeving afwijkingen herkent, risico’s duidt en maatregelen treft die daadwerkelijk werken. We gebruiken actuele casussen, waaronder die van Bunq, om de verbinding te maken tussen theorie en praktijk.

Meer weten over onze geaccrediteerde opleiding Anti Money Laundering?

Wilt u leren hoe u Witwaspraktijken tijdig herkent en een stevig cliëntenonderzoek uitvoert dat meer is dan papierwerk?

Ontdek onze geaccrediteerde opleiding Anti Money Laundering (AML) via sosecure.nl/anti-money-laundering, neem contact op via info@sosecure.nl, of vraag geheel vrijblijvend de brochure aan.